يُعد التسجيل في goAML في الإمارات من الالتزامات الأساسية على الجهات والمنشآت الخاضعة لنظام مكافحة غسل الأموال، بحسب طبيعة النشاط والجهة الرقابية المختصة. ولا يقتصر التسجيل على إنشاء حساب إلكتروني، بل يرتبط بتحديد صفة المنشأة، والجهة الرقابية، ومسؤول الامتثال، والمستندات التي يجب تقديمها إلى الجهات المختصة.
ويكتسب التسجيل في نظام goAML أهمية خاصة بالنسبة إلى الأعمال والمهن غير المالية المحددة، والمؤسسات المالية، ومزودي خدمات الأصول الافتراضية، وغيرهم من الخاضعين للتشريعات واللوائح الإماراتية المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
في هذا المقال يوضح المستشار القانوني محمد جاسم خطوات التسجيل في goAML في الإمارات، والفرق بين SACM وgoAML، والجهات التي قد تخضع لها المنشأة، والمستندات المطلوبة، وأسباب رفض التسجيل، والالتزامات التي تبدأ بعد التسجيل، إضافة إلى أهم الجزاءات المرتبطة بمخالفات مكافحة غسل الأموال.
ملاحظة: قد تختلف بعض خطوات التسجيل أو أسماء الحقول والواجهات الإلكترونية بحسب تحديثات الجهة المختصة، لذلك يجب الرجوع إلى التعليمات الرسمية السارية وقت تقديم الطلب.
ما هو نظام goAML في الإمارات؟
goAML هو نظام إلكتروني تستخدمه وحدات المعلومات المالية لاستقبال وتحليل التقارير المتعلقة بالمعاملات المشبوهة وغيرها من المعلومات المرتبطة بمكافحة غسل الأموال.
وفي دولة الإمارات، يرتبط النظام بعمل وحدة المعلومات المالية، ويستخدم من الجهات الخاضعة لتقديم التقارير والبيانات التي يفرضها القانون واللوائح ذات الصلة.
ولا يعني التسجيل في goAML أن المنشأة ارتكبت أو ستبلغ بالضرورة عن معاملة مشبوهة، وإنما يعني أنها أصبحت مسجلة في النظام الذي تستخدمه الجهات الخاضعة للقيام بالتزامات الإبلاغ وغيرها من الإجراءات التي يفرضها الإطار التنظيمي.
ولهذا يجب النظر إلى التسجيل في goAML باعتباره جزءًا من منظومة امتثال أوسع، وليس مجرد إجراء إلكتروني منفصل.
من الملزم بالتسجيل في goAML في الإمارات؟
تختلف الالتزامات بحسب طبيعة النشاط والجهة الرقابية، وتشمل الفئات الخاضعة للتشريعات ذات الصلة، بحسب انطباق الشروط القانونية عليها:
- المؤسسات المالية.
- مزودو خدمات الأصول الافتراضية الخاضعون للنظام.
- الوسطاء والوكلاء العقاريون في الأنشطة والمعاملات التي تدخل ضمن نطاق التشريعات.
- تجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة في الحالات التي يحددها القانون واللوائح.
- المحامون وكتاب العدل وغيرهم من أصحاب المهن القانونية المستقلين عند تنفيذ العمليات المحددة قانونًا.
- المحاسبون والمدققون المستقلون في الحالات التي تدخل ضمن نطاق الالتزامات.
- مزودو خدمات الشركات والصناديق الاستئمانية.
- بعض الأنشطة الأخرى التي يحددها التشريع والجهة الرقابية المختصة.
ولا يكفي النظر إلى اسم الشركة فقط لتحديد ما إذا كانت ملزمة بالتسجيل؛ بل يجب فحص الرخصة التجارية والنشاط الفعلي وطبيعة الخدمات والمعاملات والجهة الرقابية.
ولهذا فإن أول خطوة قانونية قبل التسجيل هي تحديد ما إذا كانت المنشأة خاضعة بالفعل، وما هي الصفة التي يجب التسجيل بها.
ما الفرق بين SACM وgoAML؟
من أكثر الأسئلة شيوعًا عند بدء التسجيل: ما الفرق بين SACM وgoAML؟
بصورة مبسطة:
SACM هي البوابة التي ترتبط بمرحلة التسجيل والحصول على بيانات الدخول اللازمة للوصول إلى النظام.
أما goAML فهو النظام الذي تستخدمه الجهات المسجلة للوفاء بالتزامات الإبلاغ والتعامل مع التقارير والمعلومات ذات الصلة.
وبالتالي، فإن إنشاء أو تفعيل بيانات الدخول في المرحلة الأولى لا يعني بالضرورة اكتمال تسجيل المنشأة في goAML.
يجب إتمام الإجراءات المطلوبة حتى تصبح المنشأة مسجلة بصورة صحيحة لدى النظام والجهة الرقابية المختصة.
التسجيل في goAML خطوة بخطوة
يمكن تقسيم العملية بصورة عامة إلى مرحلتين رئيسيتين:
المرحلة الأولى: التسجيل والحصول على بيانات الدخول
في هذه المرحلة يتم إنشاء بيانات المستخدم المسؤول عن المنشأة وفق الإجراءات المعتمدة، وتقديم البيانات والمستندات المطلوبة.
ومن أهم البيانات التي ينبغي التأكد منها:
- الاسم القانوني للمنشأة.
- رقم الرخصة التجارية.
- نوع النشاط.
- الجهة الرقابية.
- بيانات مسؤول الامتثال.
- البريد الإلكتروني.
- رقم الهاتف.
- المستندات المطلوبة.
يجب أن تكون البيانات متطابقة مع المستندات الرسمية، لأن أي اختلاف في اسم المنشأة أو رقم الرخصة أو بيانات المسؤول قد يؤدي إلى تأخير الطلب أو رفضه.
المرحلة الثانية: تسجيل المنشأة في goAML
بعد الحصول على بيانات الدخول المطلوبة، تبدأ مرحلة تسجيل المنشأة في نظام goAML.
وتتضمن العملية عادةً إدخال بيانات المنشأة، وبيانات مسؤول الامتثال، والنشاط، والعنوان، والجهة الرقابية، وإرفاق المستندات المطلوبة، ثم إرسال الطلب للمراجعة.
وبعد مراجعة البيانات والمستندات، قد يتم قبول الطلب أو طلب تعديل بعض البيانات أو تقديم معلومات إضافية بحسب الحالة.
ما المستندات المطلوبة للتسجيل في goAML؟
تختلف المستندات بحسب نوع المنشأة والجهة الرقابية، ولكن من المستندات التي قد تُطلب:
الرخصة التجارية
يجب تقديم نسخة واضحة وسارية من الرخصة التجارية أو المستند الذي يثبت الوضع القانوني للمنشأة.
خطاب تعيين مسؤول الامتثال
يجب أن يكون تعيين مسؤول الامتثال متوافقًا مع المتطلبات القانونية والتنظيمية المطبقة على المنشأة.
ويُفضّل أن يتضمن الخطاب:
- اسم المنشأة.
- اسم مسؤول الامتثال.
- المسمى الوظيفي.
- تاريخ التعيين.
- الصلاحيات والمسؤوليات ذات الصلة.
- اعتماد المنشأة للقرار.
هوية مسؤول الامتثال
قد تشمل المستندات المطلوبة الهوية الإماراتية أو جواز السفر أو غيرها من المستندات بحسب متطلبات النظام والجهة المختصة.
بيانات التواصل
يجب إدخال بريد إلكتروني ورقم هاتف صالحين ويمكن الوصول إليهما، لأن بعض إجراءات التسجيل والمصادقة تعتمد على وسائل التواصل المسجلة.
مستندات إضافية
قد تطلب الجهة المختصة مستندات أو بيانات إضافية بحسب طبيعة النشاط أو نوع المنشأة أو نتيجة مراجعة الطلب.
لذلك لا يُنصح بالاعتماد على قائمة قديمة من المستندات دون مراجعة المتطلبات الحالية عند تقديم الطلب.
من هو مسؤول الامتثال في المنشأة؟
مسؤول الامتثال ليس مجرد اسم يتم إدخاله في نموذج التسجيل.
فمسؤول الامتثال له دور أساسي في منظومة مكافحة غسل الأموال داخل المنشأة، وقد يرتبط عمله بتقييم المخاطر، وتطبيق السياسات والإجراءات، ومراجعة العملاء والمعاملات، والاحتفاظ بالسجلات، والتعامل مع متطلبات الإبلاغ.
ولهذا يجب اختيار الشخص المناسب وفق المتطلبات القانونية والتنظيمية التي تنطبق على المنشأة.
كما ينبغي أن تكون صلاحياته ومسؤولياته واضحة، وأن يكون قادرًا فعليًا على أداء مهامه، وليس مجرد موظف يتم اختياره لإنهاء التسجيل الإلكتروني.
هل يمكن تعيين أي موظف مسؤولًا عن الامتثال؟
لا ينبغي اختيار مسؤول الامتثال لمجرد إكمال نموذج التسجيل.
يجب مراعاة المؤهلات والخبرة والصلاحيات والاستقلالية والمتطلبات التي تفرضها التشريعات والجهة الرقابية المختصة.
كما ينبغي أن يكون لدى مسؤول الامتثال القدرة العملية على التعامل مع سياسات مكافحة غسل الأموال ومتابعة الالتزامات ذات الصلة.
ولهذا من الأفضل أن يتم قرار التعيين بعد مراجعة المتطلبات القانونية المطبقة على نوع المنشأة.
كيف أختار الجهة الرقابية عند التسجيل في goAML؟
اختيار الجهة الرقابية من أهم مراحل التسجيل.
ولا يجوز اختيار الجهة بناءً على اسم الإمارة فقط، بل يجب تحديد الجهة التي تختص بالرقابة على النشاط والمنشأة.
وقد تختلف الجهة الرقابية بحسب:
- طبيعة النشاط.
- نوع الرخصة.
- مكان الترخيص.
- ما إذا كانت المنشأة في منطقة حرة تجارية.
- ما إذا كانت المنشأة في مركز مالي حر.
- طبيعة الخدمات التي تقدمها المنشأة.
لذلك يجب التأكد من الجهة الرقابية قبل إرسال الطلب.
المناطق الحرة المالية
قد تخضع المنشآت المرخصة في المراكز المالية الحرة إلى أطر رقابية مختلفة عن المنشآت المرخصة خارجها.
ومن أبرز الأمثلة:
- مركز دبي المالي العالمي DIFC.
- سوق أبوظبي العالمي ADGM.
ولهذا يجب مراجعة الجهة الرقابية الخاصة بالمنشأة قبل اختيارها في نظام التسجيل.
لماذا يتم رفض طلب التسجيل في goAML؟
قد يحدث رفض الطلب أو طلب تعديل البيانات لأسباب مختلفة، ومنها:
اختلاف بيانات المنشأة
مثل كتابة الاسم بطريقة تختلف عن الرخصة التجارية أو إدخال رقم ترخيص غير صحيح.
اختيار الجهة الرقابية الخطأ
من الأخطاء المهمة اختيار جهة لا تختص بالرقابة على المنشأة.
مشكلة في خطاب تعيين مسؤول الامتثال
مثل عدم وضوح التعيين أو عدم استيفاء المتطلبات التنظيمية.
بيانات ناقصة
عدم استكمال بيانات المنشأة أو مسؤول الامتثال قد يؤدي إلى طلب التعديل أو إعادة التقديم.
مستندات غير واضحة
المستندات غير المقروءة أو غير الصالحة قد تعطل عملية المراجعة.
عدم تحديث بيانات المنشأة
إذا كانت الرخصة أو بيانات المنشأة قد تغيرت ولم يتم تحديث المعلومات ذات الصلة، فقد تظهر مشكلة عند التسجيل.
ولهذا يُفضل مراجعة الملف كاملًا قبل الإرسال بدلًا من الاعتماد على التجربة والخطأ.
ماذا أفعل إذا رُفض طلب التسجيل في goAML؟
إذا تم رفض الطلب، لا تعِد إرساله بصورة عشوائية.
ابدأ بمراجعة:
- سبب الرفض.
- البيانات التي تم إدخالها.
- الجهة الرقابية المختارة.
- المستندات المرفقة.
- بيانات مسؤول الامتثال.
- أي ملاحظات أرسلتها الجهة المختصة.
ثم يتم تصحيح السبب وإعادة التقديم وفق الإجراءات المعتمدة.
إذا كان سبب الرفض غير واضح أو تكرر الرفض رغم تصحيح البيانات، فقد يكون من المفيد الحصول على مراجعة قانونية للملف قبل إعادة تقديمه.
ماذا يحدث بعد التسجيل في goAML؟
التسجيل ليس نهاية الالتزام.
بل تبدأ بعده مجموعة من الالتزامات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال، بحسب طبيعة المنشأة والجهة الرقابية.
ومن أهمها:
- الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وفق القانون.
- تطبيق إجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء.
- تحديد وتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
- الاحتفاظ بالسجلات والمستندات.
- وضع سياسات وإجراءات داخلية.
- تدريب الموظفين المعنيين.
- مراجعة العملاء والمعاملات بحسب مستوى المخاطر.
- الالتزام بمتطلبات العقوبات والقوائم ذات الصلة.
- الاستجابة لطلبات الجهات المختصة.
- التعاون مع الجهة الرقابية ووحدة المعلومات المالية ضمن نطاق القانون.
وهنا تظهر أهمية التمييز بين التسجيل في goAML وبين الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال.
قد تكون المنشأة مسجلة في النظام، لكنها تظل معرضة للمساءلة إذا لم تطبق بقية التزاماتها.
هل التسجيل في goAML يعني أنني يجب أن أبلغ عن كل معاملة؟
لا.
ليس المقصود من النظام أن تقوم المنشأة بالإبلاغ عن كل معاملة تجارية بصورة تلقائية.
الالتزام يتعلق بالمعاملات والوقائع التي تنطبق عليها معايير الاشتباه والإبلاغ وفق القانون واللوائح والتعليمات ذات الصلة.
ولهذا يجب أن يكون لدى المنشأة نظام داخلي يساعد مسؤول الامتثال على اكتشاف مؤشرات الاشتباه وتقييمها واتخاذ القرار المناسب بشأن الإبلاغ.
ولا يجوز إبلاغ العميل بصورة تخالف حظر التنبيه أو tipping-off عندما يكون هذا الحظر منطبقًا على الواقعة.
ما عقوبة عدم التسجيل في goAML؟
عدم التسجيل في النظام عند وجود التزام قانوني بالتسجيل قد يؤدي إلى جزاء إداري وفق التشريعات والقرارات التنظيمية المطبقة على المنشأة.
كما أن المخالفات المرتبطة بمكافحة غسل الأموال لا تقتصر على عدم التسجيل، وإنما قد تشمل، بحسب الحالة:
- عدم تعيين مسؤول امتثال مستوفٍ للمتطلبات.
- عدم تطبيق سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال.
- عدم إجراء العناية الواجبة.
- عدم حفظ السجلات.
- عدم الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وفق القانون.
- عدم الاستجابة لطلبات الجهات المختصة.
- إفشاء معلومات محظور إفشاؤها للعميل.
وتختلف العقوبة بحسب نوع المخالفة والجهة الرقابية والتشريع والقرار المطبق على الحالة.
لذلك لا ينبغي التعامل مع غرامة واحدة باعتبارها الجزاء الوحيد لجميع مخالفات AML.
هل توجد مسؤولية شخصية على مسؤول الامتثال؟
قد تترتب مسؤولية قانونية أو إدارية بحسب المخالفة ودور الشخص والوقائع والالتزامات المطبقة.
ولهذا فإن تعيين موظف كمسؤول امتثال دون منحه الصلاحيات أو الموارد اللازمة قد يخلق مشكلة للمنشأة وللمسؤول نفسه.
ويجب أن يكون التعيين حقيقيًا، وأن تتناسب المسؤوليات مع الصلاحيات والخبرة، وأن تكون إجراءات المنشأة واضحة ومكتوبة.
ما الفرق بين التسجيل في goAML والامتثال لمكافحة غسل الأموال؟
هناك فرق مهم:
التسجيل في goAML:
هو تسجيل المنشأة في النظام الإلكتروني وفق الإجراءات المطلوبة.
الامتثال لمكافحة غسل الأموال:
هو منظومة أوسع تشمل تقييم المخاطر والعناية الواجبة والسياسات والإجراءات والتدريب وحفظ السجلات والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وغيرها من الالتزامات.
وبالتالي، فإن الحصول على رقم تسجيل في goAML لا يعني أن المنشأة أصبحت ملتزمة بكل متطلبات مكافحة غسل الأموال.
هل الشركات الصغيرة ملزمة بالتسجيل في goAML؟
حجم الشركة وحده لا يحدد الالتزام.
العبرة بطبيعة النشاط وما إذا كانت المنشأة تدخل ضمن الفئات الخاضعة للقانون واللوائح.
فقد تكون منشأة صغيرة من حيث عدد الموظفين أو رأس المال، لكنها تمارس نشاطًا يدخل ضمن الأعمال والمهن غير المالية المحددة، وبالتالي تكون مطالبة بالامتثال للمتطلبات التي تنطبق عليها.
هل شركات المناطق الحرة ملزمة بالتسجيل في goAML؟
قد تكون الشركات المرخصة في المناطق الحرة التجارية خاضعة لمتطلبات مكافحة غسل الأموال بحسب نشاطها والجهة الرقابية المختصة.
أما الشركات المرخصة في المراكز المالية الحرة، مثل DIFC وADGM، فقد تخضع لإطار رقابي خاص بها.
لذلك لا توجد إجابة واحدة لجميع شركات المناطق الحرة، ويجب تحديد نوع المنطقة الحرة والجهة المرخصة وطبيعة النشاط قبل تحديد طريقة التسجيل والجهة الرقابية.
هل التسجيل في goAML إلزامي لمكاتب المحاماة؟
قد تنطبق التزامات مكافحة غسل الأموال على المحامين والمهن القانونية المستقلة عندما يقومون بالأنشطة والمعاملات المحددة في التشريعات ذات الصلة.
ولا يعني مجرد كون المنشأة «مكتب محاماة» أن جميع خدماتها تخضع بالضرورة للالتزامات نفسها.
لذلك يجب مراجعة طبيعة الخدمات والمعاملات التي ينفذها المكتب لتحديد نطاق الالتزام.
هل تجار الذهب ملزمون بالتسجيل في goAML؟
قد يخضع تجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة لمتطلبات مكافحة غسل الأموال في الحالات التي يحددها القانون واللوائح، ومنها حالات التعاملات النقدية التي تتجاوز الحدود القانونية المحددة.
ويجب على التاجر ألا يكتفي بالتسجيل، بل عليه أيضًا تطبيق متطلبات العناية الواجبة وحفظ السجلات وغيرها من الالتزامات التي تنطبق على نشاطه.
هل التسجيل في goAML إلزامي للوسطاء العقاريين؟
يمكن أن يخضع الوسطاء والوكلاء العقاريون لمتطلبات مكافحة غسل الأموال عند تنفيذ المعاملات التي تدخل ضمن نطاق القانون.
ولهذا يجب على شركات الوساطة العقارية مراجعة أنشطتها وإجراءاتها الداخلية وعدم الاكتفاء بالحصول على التسجيل في goAML دون بناء نظام امتثال مناسب.
ماذا لو لم أسجل في goAML رغم أنني ملزم؟
إذا تبين أن المنشأة كانت خاضعة للتسجيل ولم تقم به، فلا يُنصح بالانتظار حتى يبدأ التفتيش.
الأفضل مراجعة الوضع القانوني للمنشأة فورًا، وتحديد:
- متى بدأ الالتزام.
- هل كان النشاط خاضعًا طوال الفترة السابقة.
- هل تم تعيين مسؤول امتثال.
- هل توجد سياسات مكافحة غسل الأموال.
- هل توجد سجلات للعملاء والمعاملات.
- هل توجد معاملات كان يجب تقييمها أو الإبلاغ عنها.
بعد ذلك يمكن تحديد الإجراءات المناسبة لتصحيح الوضع وتقليل المخاطر القانونية والتنظيمية.
هل يمكن تعديل بيانات المنشأة بعد التسجيل في goAML؟
قد تحتاج المنشأة إلى تحديث بياناتها عند حدوث تغيير في:
- الرخصة التجارية.
- العنوان.
- بيانات مسؤول الامتثال.
- بيانات الاتصال.
- الملكية أو الهيكل التنظيمي.
- النشاط.
- أي معلومات أخرى يطلب النظام أو الجهة الرقابية تحديثها.
ويجب عدم ترك بيانات التسجيل قديمة، لأن البيانات المسجلة تستخدم في التواصل والرقابة والإجراءات المرتبطة بالامتثال.
كيف أستعد لتفتيش مكافحة غسل الأموال؟
التفتيش لا يقتصر على سؤال المنشأة عن رقم goAML.
قد يتم النظر إلى منظومة الامتثال كاملة، بحسب طبيعة المنشأة والجهة الرقابية، ومنها:
سياسة مكافحة غسل الأموال
هل توجد سياسة مكتوبة ومحدثة؟
تقييم المخاطر
هل قامت المنشأة بتقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب المرتبطة بنشاطها؟
ملفات العملاء
هل توجد إجراءات مناسبة للعناية الواجبة؟
مسؤول الامتثال
هل تم تعيينه بصورة صحيحة؟ وهل لديه الصلاحيات اللازمة؟
السجلات
هل يتم الاحتفاظ بالمستندات والسجلات وفق المدد والمتطلبات القانونية؟
الإبلاغ
هل توجد آلية واضحة لتحديد المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها؟
تدريب الموظفين
هل يعرف الموظفون المختصون مؤشرات الاشتباه والإجراءات التي يجب اتباعها؟
ولهذا فإن التسجيل في goAML يجب أن يكون جزءًا من ملف امتثال متكامل.
كيف يساعدك المستشار القانوني محمد جاسم في التسجيل في goAML؟
يمكن للمستشار القانوني محمد جاسم مساعدتك في دراسة متطلبات التسجيل والامتثال بحسب طبيعة منشأتك، ومن ذلك:
مراجعة النشاط والرخصة
تحديد ما إذا كانت المنشأة تدخل ضمن الفئات الخاضعة لمتطلبات مكافحة غسل الأموال.
تحديد الجهة الرقابية
مراجعة جهة الترخيص وطبيعة النشاط لتحديد الجهة الرقابية المختصة.
مراجعة مسؤول الامتثال
المساعدة في تحديد المتطلبات القانونية المرتبطة بتعيين مسؤول الامتثال وصياغة المستندات ذات الصلة.
مراجعة ملف التسجيل
فحص البيانات والمستندات قبل تقديم الطلب لتقليل احتمالات الرفض أو التأخير.
معالجة رفض التسجيل
تحليل سبب رفض الطلب ومراجعة البيانات والمستندات قبل إعادة التقديم.
بناء ملف الامتثال
مراجعة السياسات والإجراءات وتقييم المخاطر والعناية الواجبة وحفظ السجلات بحسب متطلبات المنشأة.
التعامل مع المخالفات
تقديم المشورة القانونية بشأن المخالفات والجزاءات الإدارية والتظلمات والطعون، بحسب الحالة.
أسئلة شائعة
هل التسجيل في goAML إلزامي؟
يكون التسجيل إلزاميًا للجهات والمنشآت التي تدخل ضمن الفئات الخاضعة للتسجيل وفق التشريعات واللوائح والجهة الرقابية المختصة.
ما الفرق بين SACM وgoAML؟
SACM ترتبط بمرحلة إنشاء واعتماد بيانات الوصول، بينما goAML هو النظام المستخدم في تسجيل المنشأة والوفاء بالتزامات الإبلاغ ذات الصلة.
كم يستغرق التسجيل في goAML؟
لا توجد مدة واحدة يمكن ضمانها لجميع الطلبات؛ إذ تعتمد المدة على اكتمال البيانات والمستندات ووقت مراجعة الجهة المختصة وأي طلبات تعديل أو معلومات إضافية.
ماذا أفعل إذا رُفض طلب goAML؟
راجع سبب الرفض، وصحح البيانات أو المستندات المطلوبة، ثم أعد تقديم الطلب وفق الإجراءات المعتمدة. وإذا تكرر الرفض، فمن الأفضل مراجعة الملف قانونيًا قبل إعادة التقديم.
من يمكنه أن يكون مسؤول الامتثال؟
يجب أن تتوافر في مسؤول الامتثال المتطلبات التي يحددها القانون واللوائح والجهة الرقابية، بما في ذلك الكفاءة والخبرة والصلاحيات المناسبة لطبيعة دوره.
هل التسجيل في goAML وحده يكفي للامتثال؟
لا. التسجيل خطوة من منظومة أوسع تشمل تقييم المخاطر والعناية الواجبة والسياسات والإجراءات وحفظ السجلات والإبلاغ وغيرها من الالتزامات.
هل الشركات في المناطق الحرة ملزمة بالتسجيل؟
قد تكون كذلك بحسب نوع المنطقة الحرة وطبيعة النشاط والجهة الرقابية. شركات المراكز المالية الحرة تخضع لإطار رقابي خاص بها.
هل مكتب المحاماة يحتاج إلى التسجيل في goAML؟
قد تنطبق متطلبات التسجيل والامتثال على المهن القانونية المستقلة عند تنفيذ الأنشطة والمعاملات التي يحددها القانون.
هل تجار الذهب ملزمون بالتسجيل في goAML؟
قد يخضعون للمتطلبات في الحالات التي يحددها القانون واللوائح، ويجب فحص طبيعة المعاملات وحدودها وطريقة الدفع.
هل يمكن التسجيل في goAML بعد التأخر؟
يمكن البدء في تصحيح الوضع، لكن إذا كانت المنشأة ملزمة منذ فترة سابقة، فمن الأفضل مراجعة موقفها القانوني والامتثالي عن الفترة السابقة قبل اتخاذ الخطوات المناسبة.
هل عدم التسجيل في goAML مخالفة؟
إذا كانت المنشأة ملزمة قانونًا بالتسجيل ولم تقم بذلك، فقد يشكل عدم التسجيل مخالفة تستوجب الجزاء وفق النظام المطبق على المنشأة.
الخلاصة
التسجيل في goAML في الإمارات ليس مجرد إنشاء حساب إلكتروني.
قبل التسجيل يجب تحديد ما إذا كانت المنشأة خاضعة، وما هي الجهة الرقابية المختصة، ومن هو مسؤول الامتثال، وما المستندات المطلوبة.
وبعد التسجيل تبدأ مجموعة من الالتزامات المستمرة المتعلقة بمكافحة غسل الأموال، مثل تقييم المخاطر والعناية الواجبة وحفظ السجلات والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة وفق القانون.
لذلك، إذا كنت صاحب شركة أو مكتب محاماة أو شركة وساطة عقارية أو منشأة تعمل في تجارة الذهب والمعادن الثمينة أو من مزودي خدمات الشركات أو من الفئات الأخرى الخاضعة، فمن الأفضل مراجعة وضع المنشأة قبل تقديم طلب التسجيل أو قبل بدء التفتيش الرقابي.
المستشار القانوني محمد جاسم يقدم المساعدة القانونية في مراجعة متطلبات التسجيل في goAML، وتحديد الجهة الرقابية، ومراجعة مستندات المنشأة، وصياغة المستندات المتعلقة بمسؤول الامتثال، ومراجعة سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال، والتعامل مع المخالفات والجزاءات وفق ظروف كل حالة.
المراجع القانونية
- المرسوم بقانون اتحادي رقم (10) لسنة 2025 في شأن مواجهة جرائم غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب وتمويل انتشار التسلح.
- قرار مجلس الوزراء رقم (134) لسنة 2025 بشأن اللائحة التنفيذية للمرسوم بقانون اتحادي رقم (10) لسنة 2025.
- القرارات واللوائح المنظمة للمخالفات والجزاءات الإدارية في مجال مكافحة غسل الأموال.
- التشريعات والقرارات المتعلقة بالمستفيد الحقيقي.
- الأدلة والتعليمات الرسمية الصادرة عن الجهات المختصة بشأن نظام goAML والتسجيل والامتثال.
إخلاء المسؤولية القانونية
هذا المقال لأغراض التوعية القانونية العامة، ولا يُعد استشارة قانونية أو رأيًا في واقعة محددة. قد تختلف المتطلبات والإجراءات الإلكترونية بحسب الجهة المختصة والتحديثات التنظيمية السارية وقت تقديم الطلب. ويجب تقييم كل حالة وفق نشاط المنشأة ورخصتها والجهة الرقابية المختصة والمستندات المتوفرة.
المستشار القانوني محمد جاسم
إذا كنت بحاجة إلى التسجيل في goAML أو مراجعة موقف منشأتك من متطلبات مكافحة غسل الأموال في الإمارات، يمكن دراسة نشاط المنشأة ورخصتها ومستنداتها وتحديد الإجراءات القانونية والتنظيمية المناسبة لحالتك.
أيضا قد يهمك:
شهادة حسن السيرة والسلوك في الإمارات: هل تؤثر القضية أو الحكم السابق؟
حفظ البلاغ الجنائي في الإمارات: متى يتحول النزاع إلى دعوى مدنية؟
«هل يُرفع منع السفر بمجرد حفظ البلاغ؟
تزوير المؤهلات العلمية في الإمارات: العقوبة والقانون والأحكام
الإحالة إلى النيابة العامة والحبس الاحتياطي في الإمارات: المدد القانونية وحقوق المتهم وطرق الإفراج
قوانين التشهير في الإمارات: العقوبات والإجراءات القانونية والتشهير الإلكتروني
وثيقة الميثاق بعد الفراق في الإمارات: ما هو ميثاق ما بعد الطلاق المعتمد في أبوظبي 2026؟
نشكركم لمتابعتنا على صفحاتنا الرسمية:
صفحة mohammedjasem على فيسبوك.
كذلك mohammedjasem على الانستجرام.
Comments are closed